Банки, как любая финансовая корпорация такого масштаба, работают по жестким регламентам. Благодаря этому они надежны, но в то же время крайне медленны и часто отсеивают достаточно эффективные проекты, из-за несоответствия даже по одному параметру. 

Для устоявшегося бизнеса с подробной отчетностью и длинным горизонтом планирования это не проблема. А вот для растущего бизнеса с живыми потоками денег и необходимостью решать возникшие задачи в течение нескольких рабочих дней, а не за полгода, банковский подход совершенно не подходит.

Если вы рассматриваете разные варианты займа, обратите внимание на ограничения, с которыми любая компания сталкивается при работе с банками. 

Ограничение 1. Тотальный контроль целевого использования средств

Будьте готовы предоставлять строгую отчетность за каждый рубль: куда перевели, кому заплатили, если что-то купили, то где находится полученный товар. 

Если кредит выдавался под закупки материалов, а вам срочно нужны средства на логистику, это превращается в многодневное согласование с кредитным инспектором или поиск другого источника, чтобы обеспечить целевое использование заемных средств. 

В Millenium Group мы доверяем владельцам бизнеса и понимаем, что в их же интересах эффективно использовать ресурсы компании. Мы оцениваем эффективность проекта в целом, а не каждое платежное поручение. Предприниматель лучше знает, где сейчас узкое место и как получить максимальную прибыль или снизить риски в каждой отдельной ситуации.

Ограничение 2. Возраст юрлица и другие параметры

Банки выставляют строгие требования к заемщикам. Так, компания должна быть: 

• быть зарегистрированной больше 3 лет, 
• не иметь просрочек по кредитам и займам последние 6 месяцев, 
• иметь стабильную выручку свыше 2 млн в месяц за последний год.
  
  

Кроме этого, есть стоп-факторы, которые далеко не всегда являются показателем слабой эффективности компании, такие как блокировка одного из счетов. В текущих условиях на рынке счета компаний часто блокируются из-за технических изменений в работе налоговых органов или ФССП. 

Кроме того, это может быть и причиной, почему клиент берет займ – например, когда нужны средства для пополнения оборота, чтобы выплатить налоги и заработную плату сотрудникам точно в срок, не дожидаясь погашения дебиторской задолженности. 

Мы оцениваем каждое обращение отдельно, поэтому шанс одобрения гораздо выше, при этом вы получите средства в несколько раз быстрее, что поможет риски для бизнеса. 

Ограничение 3. Отраслевые стоп-листы

У многих банков есть негласные списки «рискованных» отраслей. Например, лизинговые компании практически не имеют возможности получить займ. Также фильтр могут не пройти строительство без авансирования, торговля на маркетплейсах, проекты с длинным производственным циклом и другие направления. 

Millenium Group не делит бизнес на удобный и неудобный. Мы работаем в любом секторе с прозрачной логикой извлечения прибыли и надежными бизнес-процессами. Для нас важно, чтобы вы вели законную деятельность, получали прибыль и стремились развивать свой проект, вне зависимости от сферы деятельности или цикла производства. 

Ограничение 4. Жёсткие коэффициенты долговой нагрузки, рассчитанные по прошлогодней отчётности

Банк никогда не одобрит сумму выше той, которую позволяют внутренние нормативы, а они рассчитываются в целом по рынку, без учета специфики вашей работы, таких как сезонность или темпы развития. 

Но что, если бизнес на 2% превысил норму по кредитной нагрузке и вместе с этим втрое увеличилась выручка за последний квартал благодаря новому оборудованию или выгодному госконтракту? У банка нет возможности учитывать такие детали. 

Мы обращаем внимание на динамику и будущую прибыль по конкретному проекту, оцениваем реальную ситуацию и риски, чтобы помогать российским компаниям развиваться. Если масштаб задачи обоснован и экономика сходится, мы можем выдать нужную сумму, несмотря на небольшие отклонения от средних параметров. 

Важно понимать: мы не отменяем требования к надежности бизнеса и ответственности заемщика. В отличие от банков у нас есть ресурсы и возможности более внимательно изучить каждый отдельный случай и используем больше критериев для оценки, что дает более точный и актуальный результат. 

За несколько лет практики наш подход показал эффективность, а количество партнеров, которым мы открыли кредитную линию, показывает, что такие условия выгодны для заемщиков, несмотря на разницу условий с банковскими продуктами. 

Рассчитать размер лимита по кредитованию для вашего проекта можно прямо сейчас